ACH (transacciones electrónicas)

  • Retiros de cheques electrónicos/de ACH

    • Algunos establecimientos comerciales e instituciones financieras eligen procesar sus cheques electrónicamente a través del sistema de Cámara de Compensación Automatizada (ACH) en lugar de enviar la copia en papel. Esto convierte su cheque original en una transacción electrónica. En este tipo de transacción no se proporciona a LMCU una copia del cheque. La institución financiera depositante conserva la copia de ese cheque y proporciona a LMCU solo información electrónica. La mayoría de las transacciones por ACH, incluidos los cheques de ACH, aparecerán como pendientes en la pantalla de historial de cuenta de su cuenta. Usted verá: el nombre de la compañía y la cantidad de la transacción. Es posible que el número de cheque no aparezca en la pantalla de pendientes y la descripción puede ser más amplia, un título corporativo que podría cambiar para ser más específico una vez que el cheque efectivamente se registre. Una manera de identificar una transacción confusa es buscar la cantidad en su registro de cheques.
  • Comenzar una transacción por ACH/electrónica

    • Al solicitar una autorización para un pago o depósito electrónico a su cuenta, incluya tanto el número de enrutamiento de 9 dígitos como el formato MICR de 12 dígitos de su número de cuenta. El formato MICR de su número de cuenta puede encontrarse en la parte inferior de sus cheques. Es el segundo conjunto de números y tiene 12 dígitos. El primer conjunto de números es el número de enrutamiento. También puede buscar su número de cuenta y enrutamiento completo de las siguientes maneras: -Ingrese en la banca en línea, haga clic en la pestaña 'Servicio', luego en 'Mostrar MICR' -Inicie sesión en nuestra aplicación móvil, vaya al Menú, luego haga clic en 'Detalles de la cuenta'. -Llame a nuestro Departamento de Servicios para Miembros al (616 u 800) 242-9790.
  • Cancelar una transacción por ACH/electrónica

    • Cuando usted solicita a una compañía que retire automáticamente un pago de su cuenta, le da a esa compañía la autorización para esos retiros electrónicos. La transacción es enviada y controlada por el establecimiento comercial donde se originó. Para discontinuar el pago por ACH/electrónico, tendrá que ponerse en contacto con la compañía en la que se configuró. Debido a que el tiempo de antelación para el aviso que requiere la compañía varía, es mejor avisarles bastante tiempo antes de la fecha de retiro. También es buena idea llevar un registro de con quién habló para cancelar ese retiro. Se recomienda que haga un seguimiento de su conversación por fax o con una nota por escrito. Si ha retirado el permiso de esa compañía para retirar el pago y esa transacción aún se registra, usted puede objetar ese retiro firmando un formulario de "Declaración jurada de retiro por ACH no autorizado". Este formulario puede firmarse en cualquier sucursal, o llame a nuestro Departamento de Servicios para Miembros al (616 u 800) 242-9790 para solicitar que se le envíe un formulario por correo.
  • Objetar una transacción por ACH/electrónica

    • Para objetar un retiro por ACH/electrónico no autorizado o cancelado, necesitamos su firma en un formulario de "Declaración jurada de retiro por ACH no autorizado". Usted puede firmar este formulario en cualquier sucursal. También puede llamar a nuestro Departamento de Servicios para Miembros al (616 u 800) 242-9790 o enviar un correo electrónico a [correo electrónico protegido] para solicitar que le envíen un formulario por correo postal. Dentro de las pautas correspondientes, el retiro puede ser revertido por nuestro Departamento Contable dentro de los 60 días.
  • Demora de transacciones por feriados federales

    • Las transacciones electrónicas circulan entre instituciones financieras a través de la Reserva Federal. Debido a que las oficinas federales están cerradas los días feriados, sus depósitos directos de nómina y retiros de pagos automáticos (incluido el pago de facturas) no se registran en esos días. Si bien el pago de facturas compensará la demora retirando su pago para que llegue en la fecha designada por usted, a menos que las empresas envíen la transacción un día antes, es posible que su pago de nómina no llegue cuando lo espere.

      Esos feriados federales se indican a continuación:

      Día de Martin Luther King
      Día de los Presidentes
      Día de los Caídos
      4 de Julio
      Día del Trabajo
      Día de la Raza
      Día de los Veteranos
      Acción de Gracias
      Navidad
      Año Nuevo
  • Transacciones por ACH pendientes

    • La banca en línea mostrará una transacción por ACH pendiente entrante cada vez que recibamos un aviso por adelantado del retiro o depósito. Usted puede buscar todas las transacciones pendientes en línea en el historial de la cuenta. Todos los depósitos por ACH se registran en las primeras horas de la mañana y los retiros en las primeras horas de la noche. Algunos depósitos y retiros por ACH se registrarán directamente, sin mostrarse con anticipación, porque muchos llegan justo a tiempo para registrarse. Tenga en cuenta que la cantidad del retiro o depósito por ACH pendiente no se contabiliza en el saldo disponible que se muestra en la pantalla del resumen de cuenta.
  • Transacción por ACH rechazada. ¿Volverá a enviarse?

    • Una transacción por ACH con fondos insuficientes que se rechazó sin pagarse puede volver a procesarse, dado que aún es un pago autorizado válido. El establecimiento comercial puede pasar la transacción hasta que el pago se haya efectuado. Debido a que cada compañía o banco establece su propia política, desconocemos si una transacción por ACH volverá a enviarse para el retiro. Se recomienda que se ponga en contacto con el receptor del pago para averiguar cómo manejan estas situaciones.

      Si tiene preguntas sobre alguna transacción en su cuenta, comuníquese con nuestro Departamento de Servicios para Miembros al (616 u 800) 242-9790.
  • Suspensión de pago en una ACH

    • Si decide que no quiere que un retiro por ACH se registre en su cuenta, puede bloquearlo con una orden de suspensión de pago. Una suspensión de pago requiere una firma y cuesta $25.00. Usted puede firmar un formulario de suspensión de pago en cualquiera de nuestras sucursales o llamar al nuestro Departamento de Servicios para Miembros al (616 u 800) 242-9790 para solicitar una suspensión en forma verbal. El formulario necesario puede enviársele por correo postal u electrónico para que lo firme. Una suspensión de pago verbal tiene vigencia solo durante 14 días. Una vez que firme el formulario de suspensión de pago y nos lo envíe, podemos hacer que esa suspensión de pago sea permanente en la cuenta.