Cuentas individuales de jubilación (IRA)
Nunca es muy temprano (o muy tarde) para tomar el control de su jubilación.
Las cuentas IRA tal vez sean las herramientas de financiación más populares para la jubilación. La idea principal es el crecimiento con ventajas fiscales. No se pagan impuestos sobre los fondos hasta que se retiran, por lo general a partir de los 59 ½.
Existen dos clases de cuentas IRA: tradicional y Roth. Ambas proporcionan exenciones de impuestos, pero la diferencia reside en el tiempo. Los aportes que haga a una cuenta IRA tradicional son desgravables a nivel estatal y federal en el año en que se efectúan. Los retiros posteriores se gravan según las tasas de ingresos ordinarios y llegan en un momento en que probablemente se encuentre en una banda impositiva inferior.
Las cuentas Roth IRA no cuentan con una exención impositiva para deducciones. De modo que es cuestión de definir cuándo desea beneficiarse con la exención impositiva. Con las cuentas IRA tradicionales, se evitan impuestos al depositar el dinero. Las cuentas Roth IRA presentan beneficios con posterioridad, cuando retira los fondos durante su jubilación.
Para aumentar los fondos de su cuenta IRA, puede utilizar cualquier vehículo de inversión que prefiera (acciones, fondos mutualistas, bonos, etc.).
Límites actuales de aportes anuales
- $6,500 a los 49 años o menos, tradicional o Roth IRA
- $7,500 con más de 50 años, tradicional o Roth IRA
Características
- Disponibilidad de planes tradicionales o Roth
- Puede establecerse con un certificado de depósito o cuenta de administración asegurada
- Las contribuciones por lo general pueden deducirse de impuestos
- No se cobran cargos por apertura o mantenimiento.
Tasas
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