Preguntas frecuentes sobre inversión en una HSA

Selección de inversiones e información de fondos

1. ¿Qué opciones de inversión están disponibles a través de mi cuenta de inversión en una HSA?
Puede consultar las opciones de inversión a su disposición a través de su cuenta de inversión en una HSA en el Panel de control de rendimiento de fondos. El Panel de control de rendimiento de fondos proporciona información de rendimiento histórico, la categoría del fondo y el coeficiente de gastos brutos de cada fondo. Para obtener información más detallada sobre los fondos ofrecidos, también puede consultar el prospecto, la hoja de datos y la página de Morningstar® de cada fondo utilizando los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos.

2. ¿Pueden ayudarme a elegir los fondos mutualistas en los que debería invertir?
No. Su cuenta de inversión en una HSA es autogestionada. Esto significa que usted elige las inversiones que son correctas para usted. Para ayudarle a hacer sus elecciones, hay disponibles recursos educativos, información de fondos y herramientas a través de la página Herramientas y educación y el Panel de control de rendimiento de fondos. El Panel de control de rendimiento de fondos proporciona información de rendimiento histórico, la categoría del fondo y el coeficiente de gastos brutos de cada fondo. Para obtener información más detallada sobre los fondos ofrecidos, también puede consultar el prospecto, la hoja de datos y la página de Morningstar® de cada fondo utilizando los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos.

También puede consultar los prospectos y hojas de datos de los fondos mutualistas para obtener información importante respecto de los objetivos y riesgos asociados con invertir en el fondo mutualista. Si aún tiene preguntas, le recomendamos que hable con un asesor de inversiones personal.

3. ¿Dónde puedo encontrar los prospectos de los fondos mutualistas disponibles a través de mi cuenta de inversión en una HSA?
Los enlaces al prospecto, la hoja de datos y la página de Morningstar® de cada fondo están disponibles en los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos. El Panel de control de rendimiento de fondos proporciona información de rendimiento histórico, la categoría del fondo y el coeficiente de gastos brutos de cada fondo. Para obtener información más detallada sobre los fondos ofrecidos, también puede consultar el prospecto, la hoja de datos y la página de Morningstar® de cada fondo utilizando los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos. También puede obtener un prospecto directamente de la compañía del fondo mutualista a través del sitio web del fondo.

4. ¿Qué herramientas y recursos educativos tengo a mi disposición?
A través de su cuenta de inversión en una HSA, usted tiene acceso a herramientas líderes de investigación y apoyo de decisiones así como a recursos educativos para ayudarle a tomar decisiones informadas. Estas están a su disposición a través de la página Herramientas y educación.

5. ¿El dinero invertido a través de mi cuenta de inversión en una HSA está asegurado por la NCUA?
No. Los fondos mutualistas no cuentan con seguro de la NCUA ni con garantía de su proveedor de HSA. Los fondos mutualistas pueden perder valor. Usted tiene la responsabilidad de comprender los riesgos de invertir sus dólares de una HSA. Si aún tiene preguntas, le recomendamos que trabaje con un asesor de inversiones personal.

6. ¿Cuáles son los montos de inversión mínima que se aplican a los fondos mutualistas que están disponibles a través de mi cuenta de inversión en una HSA?
No hay montos de inversión mínima para compras de fondos mutualistas a través de su cuenta de inversión en una HSA.

7. ¿Dónde puedo encontrar los coeficientes de gastos de los fondos mutualistas disponibles a través de mi cuenta de inversión en una HSA?
El Panel de control de rendimiento de fondos. El Panel de control de rendimiento de fondos proporciona información de rendimiento histórico, la categoría del fondo y el coeficiente de gastos brutos de cada fondo. Para obtener información más detallada sobre los fondos ofrecidos, también puede consultar el prospecto, la hoja de datos y la página de Morningstar® de cada fondo utilizando los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos, que indica el coeficiente de gastos brutos de cada fondo disponible a través de su cuenta de inversión en una HSA. Para obtener información adicional sobre el coeficiente de gastos y cualquier otro cargo que pueda aplicarse, puede consultar el prospecto del fondo. Los enlaces al prospecto de cada fondo pueden encontrarse en los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos. El Panel de control de rendimiento de fondos proporciona información de rendimiento histórico, la categoría del fondo y el coeficiente de gastos brutos de cada fondo. Para obtener información más detallada sobre los fondos ofrecidos, también puede consultar el prospecto, la hoja de datos y la página de Morningstar® de cada fondo utilizando los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos.

8. ¿Se aplica alguna comisión o cargo a los fondos mutualistas disponibles a través de mi cuenta de inversión en una HSA?
No. Los fondos mutualistas disponibles a través de su cuenta de inversión en una HSA no cobran cargos o están exentos de estos.

9. ¿Se aplica algún cargo adicional a transacciones solicitadas a través de mi cuenta de inversión en una HSA?
Su cuenta de inversión en una HSA no cobra cargos por transacciones que usted solicita a través de su cuenta de inversión en una HSA.

Para evitar prácticas de oportunismo en el mercado, es posible que determinados fondos impongan cargos por rescate a corto plazo o bloqueos en las operaciones. Para obtener información sobre si un fondo impone cargos por rescate a corto plazo o bloqueos, así como detalles específicos sobre esas políticas, consulte el prospecto del fondo. Los enlaces al prospecto de cada fondo pueden encontrarse en los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos. El Panel de control de rendimiento de fondos proporciona información de rendimiento histórico, la categoría del fondo y el coeficiente de gastos brutos de cada fondo. Para obtener información más detallada sobre los fondos ofrecidos, también puede consultar el prospecto, la hoja de datos y la página de Morningstar® de cada fondo utilizando los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos.

10. ¿Cómo sé si los fondos que elijo tienen una política de operaciones frecuentes o rescate?
Si ve un icono de alerta junto a un fondo cuanto está reajustando su cuenta o transfiriendo entre inversiones, pose el cursor sobre el icono para ver la política de operaciones que se aplica a ese fondo. Vea el ejemplo a continuación:

Para obtener información completa sobre las políticas de operaciones frecuentes o rescate, consulte el prospecto del fondo. Los enlaces al prospecto de cada fondo pueden encontrarse en los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos. El Panel de control de rendimiento de fondos proporciona información de rendimiento histórico, la categoría del fondo y el coeficiente de gastos brutos de cada fondo. Para obtener información más detallada sobre los fondos ofrecidos, también puede consultar el prospecto, la hoja de datos y la página de Morningstar® de cada fondo utilizando los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos.

Revisión y gestión de sus inversiones en una HSA

11. ¿Cómo paso dinero de mi HSA a mi cuenta de inversión en una HSA?
Las solicitudes para pasar dinero de su HSA a su cuenta de inversión en una HSA se hacen a través de Lake Michigan Credit Union.

12. ¿Con qué frecuencia se actualiza el saldo de mi cuenta de inversión en una HSA?
Su saldo se actualiza por las noches todos los días en que está abierta la Bolsa de Valores de Nueva York.

13. ¿Con qué frecuencia puedo hacer cambios en mis inversiones en una HSA?
Puede hacer cambios en su cuenta de inversión en una HSA con la frecuencia que elija, pero tenga en cuenta que es posible que algunos fondos le cobren un cargo por rescate a corto plazo o que establezcan bloqueos en las operaciones para evitar prácticas de oportunismo en el mercado.

Para obtener información completa sobre las políticas de operaciones frecuentes o rescate, consulte el prospecto del fondo. Los enlaces al prospecto de cada fondo pueden encontrarse en los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos. El Panel de control de rendimiento de fondos proporciona información de rendimiento histórico, la categoría del fondo y el coeficiente de gastos brutos de cada fondo. Para obtener información más detallada sobre los fondos ofrecidos, también puede consultar el prospecto, la hoja de datos y la página de Morningstar® de cada fondo utilizando los Enlaces de recursos en el Panel de control de rendimiento de fondos.

14. ¿Dónde puede revisar la actividad reciente o pendiente en mi cuenta?
La actividad más reciente de su cuenta se resume en la página Resumen de cuenta:

Para obtener un resumen de todas las transacciones entre un intervalo de fechas determinado, utilice la página Historial de transacciones en el menú Actividad

Para revisar y/o cancelar una actividad que ha solicitado pero que aún no se ha procesado, utilice la página Actividad pendiente en el menú Actividad.

15. ¿Dónde puedo encontrar los estados de cuenta de mi cuenta de inversión en una HSA?
Para acceder a sus estados de cuenta de su cuenta de inversión en una HSA, haga clic en Estados de cuenta trimestrales en el menú Actividad.

También puede crear un estado de cuenta periódico personalizado en cualquier momento haciendo clic en Estados de cuenta a pedido en el menú Actividad.

16. ¿Qué son las elecciones de inversiones futuras, cómo las configuro y por qué son importantes?
Las elecciones de inversiones futuras determinan cómo el dinero pasado a su cuenta de inversión en una HSA desde su HSA se divide entre las opciones de fondos mutualistas a su disposición. Una vez que configura sus elecciones de inversiones, el nuevo dinero transferido a su cuenta de inversión en una HSA se invertirá automáticamente en función de los fondos y porcentajes que usted haya preseleccionado. Si no tiene elecciones de inversiones futuras configuradas antes de que el dinero pase a su cuenta de inversión en una HSA, ese dinero se colocará en el fondo Money Market y permanecerá allí hasta que usted reajuste su cuenta o transfiera ese dinero a otro fondo o fondos. Antes de configurar sus elecciones de inversiones es recomendable que consulte a un profesional financiero para que le ayude a crear una asignación de activos que funcione para usted.

Para configurar sus elecciones de inversiones futuras, haga clic en Configurar elecciones de inversiones futuras en el menú Invertir.

Las elecciones de inversiones futuras solo afectan la manera en que se asigna el nuevo dinero que pasó a su cuenta de inversión en una HSA. Para cambiar la asignación de su saldo existente, elija Reajustar porcentajes de inversión o Transferir entre inversiones en el menú Inversiones -> Gestionar cartera.

17. ¿Qué es el reajuste, cómo lo solicito y por qué es importante?
El reajuste ajusta la manera en que el dinero mantenido en su cuenta de inversión en una HSA se asigna entre fondos, en función de los porcentajes que usted selecciona. Cuando usted reajusta su cuenta de inversión en una HSA, solicita operaciones que pasan dinero desde sus actuales tenencias de fondos mutualistas a nuevos fondos que usted elige, en los porcentajes que usted elige. Antes de reajustar su cuenta, es recomendable que consulte a un profesional financiero para que le ayude a crear una asignación de activos que funcione para usted.

Para reajustar su cuenta, haga clic en Reajustar porcentajes de inversión en el menú Inversiones -> Gestionar cartera.

Para cambiar la manera en que se asigna el nuevo dinero pasado a su cuenta de inversión en una HSA, haga clic en Configurar elecciones de inversiones futuras en el menú Inversiones. Para pasar dinero directamente entre inversiones individuales, haga clic en Transferir entre inversiones en el menú Inversiones -> Gestionar cartera.

18. ¿Cómo transfiero dinero entre inversiones en mi cuenta?
Si quiere pasar dinero directamente entre fondos en su cuenta:

1. Haga clic en Transferir entre inversiones en el menú Inversiones -> Gestionar cartera.
2. En la página Selecciona tipo de transferencia, seleccione si quiere Transferir usando dólares o Transferir usando porcentajes. Nota: Si desea transferir más del 90% del saldo de un fondo, se recomienda que use la opción Transferir usando porcentajes.
3. En la página Seleccionar origen de transferencia, elija desde qué fondo, o fondos, pasar dólares (es decir, $150 desde el Fondo A, $200 desde le Fondo B, etc.) o desde qué fondo, o fondos, pasar porcentajes (es decir, 100% de sus dólares en el Fondo A, 50% desde el Fondo B, etc.) y haga clic en "Continuar".
4. En la página Seleccionar Destino de transferencia, elija a qué fondo, o fondos, pasar dólares (es decir $150 al Fondo C, $200 al Fondo D, etc.) o a qué fondo, o fondos, pasar porcentajes (es decir, 100% de sus dólares al Fondo C, 50% al Fondo B, etc.) y haga clic en "Continuar".
5. En la página Revisar su transferencia, revise su solicitud y haga clic en "Completar transferencia" para completar su solicitud.

19. ¿Cómo vuelvo a pasar dinero desde mi cuenta de inversión en una HSA a mi HSA?
Para volver a pasar dinero desde su cuenta de inversión en una HSA a su HSA:

1. Haga clic en Pasar dinero desde el menú Inversiones.
2. Ingrese el monto en dólares que desea volver a transferir desde su cuenta de inversión en una HSA a su HSA.
3. Use el botón "Enviar solicitud" para completar su solicitud.
4. Sus inversiones en una HSA serán liquidadas en forma prorrateada en función de su saldo por el fondo para generar el efectivo para completar la solicitud.

Nota: Las solicitudes que den por resultado la liquidación del 90% o más de un fondo mutualista se procesarán en función de la cantidad de unidades calculada usando el valor neto del activo (NAV) del día de mercado anterior.

20. ¿Cómo cierro mi cuenta de inversión en una HSA?
Si quisiera cerrar su cuenta de inversión en una HSA, comuníquese con Lake Michigan Credit Union.

Gestión de su cuenta

21. ¿Hay un cargo por tener una cuenta de inversión en una HSA?
Todos los años se aplicará a su cuenta un cargo de $30 que se tomará de su cuenta de inversión en una HSA. Su cargo anual se aplica el primer día hábil del mes, o aproximadamente en esa fecha, después del mes de su primer depósito en su cuenta de inversión. El cargo se deduce en forma prorrateada de sus actuales asignaciones de inversión.

22. ¿Cómo actualizo mi dirección de correo electrónico?
Para actualizar la dirección de correo electrónico para su cuenta:

1. Haga clic en Cuenta en la esquina superior derecha del portal de inversión en una HSA.
2. Haga clic en el menú desplegable Actualizar dirección de correo electrónico.
3. Ingrese su nueva dirección de correo electrónico en la casilla Nueva dirección de correo electrónico.
4. Haga clic en "Actualizar dirección de correo electrónico".