Preguntas frecuentes sobre inversión en una HSA

1. ¿Cómo accedo a mi cuenta de inversión en una HSA?

Puede acceder a su cuenta de HSA iniciando sesión en su cuenta de la banca en línea. Puede acceder desde Vínculos rápidos>Inversiones en HSA y desde la pestaña Transferencias>Inversiones en una HSA. 

2. ¿Qué veré la primera vez que acceda a mi cuenta de inversión en una HSA?
La primera vez que acceda a su cuenta de inversión en una HSA, se lo dirigirá a una pantalla de inscripción. En esta pantalla, deberá completar un proceso de 3 pasos para recopilar información pertinente sobre usted y las preferencias para su cuenta.

A lo largo de este proceso, hará sus elecciones de inversión iniciales. El dinero que ingrese en la cuenta se asignará en función de las elecciones de inversión que haya hecho. Si no hace elecciones en cuanto a la inversión, el dinero se dirigirá en forma predeterminada a un fondo Money Market hasta que haga sus elecciones de inversión y reajuste sus tenencias. Es importante que haga clic en el botón "Inscribirme" para completar este proceso.

Si no hace clic en el botón "Inscribirme", su inscripción y elecciones no se completarán.

3. ¿Qué opciones de inversión están disponibles en la plataforma de inversión en una HSA?
Para ver una lista de los fondos mutualistas que se ofrecen a través de la cuenta de inversión en una HSA, así como información sobre el rendimiento reciente de esos fondos, puede acceder al vínculo del Panel de control de rendimiento de fondos mutualistas que se encuentra en https://hsainvestments.com/fundperformance/?p=LMC.

Las opciones de inversión también están disponibles si inicia sesión en su cuenta de inversión en una HSA y selecciona "Panel de control de rendimiento de fondos" en "Herramientas de planificación", en el menú de navegación superior. Para obtener información más detallada sobre los fondos ofrecidos, puede ver el prospecto, la hoja informativa y la página de Morningstar® de cada fondo haciendo clic en los vínculos interactivos del Panel de control de rendimiento de fondos mutualistas.

4. ¿Pueden Devenir o Lake Michigan Credit Union ayudarme a elegir los fondos mutualistas en los que debería invertir?
La cuenta de inversión en una HSA es autogestionada. Esto significa que usted elige las inversiones que son adecuadas para usted. Su cuenta de inversión en una HSA y el Panel de control de rendimiento de fondos mutualistas le ofrecen investigaciones y herramientas para ayudarlo a hacer elecciones de inversión. Puede consultar los prospectos y las hojas informativas de los fondos mutualistas para obtener información importante sobre los objetivos y riesgos asociados con invertir en estos fondos.

*Si trabaja con un asesor de inversiones personal, le recomendamos que hable con esta persona para obtener consejos sobre cómo seleccionar los fondos para su HSA.

5. ¿Qué otras herramientas de investigación tengo disponibles en la cuenta de inversión en una HSA?
Para obtener información más detallada sobre los fondos mutualistas ofrecidos, puede acceder al prospecto, la hoja informativa y la página de Morningstar® de cada fondo haciendo clic en los vínculos del Panel de control de rendimiento de fondos mutualistas.​​​​​​​

Puede acceder a la página de rendimiento de fondos mutualistas de su plan iniciando sesión en su cuenta de inversión en una HSA y seleccionando "Panel de control de rendimiento de fondos" en "Herramientas de planificación", en el menú de navegación superior.

La "Herramienta de asignación de activos de HSA" también está disponible en "Herramientas de planificación" para ayudarlo a asignar inversiones de acuerdo con su tolerancia al riesgo y los objetivos para su cuenta de inversión en una HSA.

6. ¿Cuáles son los montos de inversión mínima que se aplican a los fondos mutualistas que están disponibles en mi cuenta de inversión en una HSA?
No se aplica ningún monto de inversión mínima a la adquisición de fondos mutualistas a través de su cuenta de inversión en una HSA.

7. ¿Con qué frecuencia puedo hacer cambios en mi cuenta de inversión en una HSA?
Puede hacer cambios en su cuenta de inversión en una HSA con la frecuencia que desee, pero tenga en cuenta que es posible que algunos fondos le cobren un cargo por rescate a corto plazo o que establezcan bloqueos en las operaciones para evitar prácticas de oportunismo en el mercado. Le recomendamos que lea el prospecto del fondo antes de hacer cambios en las tenencias de su cuenta.

Esta información también está disponible a través del sitio web de la cuenta de inversión en una HSA: en la pestaña de navegación superior "Mis inversiones", en el vínculo desplegable "Reajustar inversiones en una HSA". Si se aplican cargos por rescate a corto plazo o políticas por operaciones frecuentes a un fondo en particular, se mostrará un ícono en la columna "Política de operaciones" de la página "Reajustar inversiones en una HSA" del sitio web de inversión en una HSA. Es posible que pueda ver la política específica si coloca el cursor sobre el ícono.

8. Si se agrega un nuevo fondo mutualista dentro de la misma clase de activos, ¿puedo invertir en los dos fondos?
Sí. Puede asignar su dinero a cualquiera de los fondos que estén disponibles en su cuenta de inversión en una HSA. Usted decide en qué fondos invertir y el monto que asigna a ellos.

9. ¿Con qué frecuencia debo reequilibrar la asignación de activos de mi cuenta de inversión en una HSA?
La cuenta de inversión en una HSA es autogestionada, por lo que depende de usted tomar las decisiones de inversión adecuadas en su caso.

Considere reequilibrar su asignación de activos cuando se produzcan cambios en su vida o en sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y/u otros factores relacionados con sus inversiones. Con el reequilibrio, un inversor puede mantener una asignación de activos que coincida con sus objetivos.

La "Herramienta de asignación de activos en una HSA", que está disponible a través del sitio web de inversión, puede ayudarlo a determinar una asignación de activos apropiada con tan solo responder unas simples preguntas. Puede implementar cambios mediante el vínculo "Reajustar inversiones en una HSA" que se encuentra en el sitio web de inversión en una HSA.

10. ¿Dónde puedo encontrar el prospecto de los fondos mutualistas disponibles en mi cuenta de inversión en una HSA?
Si desea obtener información más detallada sobre los fondos mutualistas ofrecidos, puede acceder al prospecto, la hoja informativa y la página de Morningstar® de cada fondo haciendo clic en los vínculos del Panel de control de rendimiento de fondos mutualistas.​​​​​​​

Puede acceder al vínculo de rendimiento de los fondos mutualistas de su plan iniciando sesión en su cuenta de inversión en una HSA y seleccionando "Panel de control de rendimiento de fondos" en "Herramientas de planificación", en el menú de navegación superior. También puede obtener un prospecto directamente de la compañía del fondo mutualista a través del sitio web del fondo.

11. ¿El dinero que invierto en una HSA cuenta con seguro de la NCUA?
No. Los fondos mutualistas no cuentan con seguro de la NCUA ni con garantía de Lake Michigan Credit Union. Dada la naturaleza de las inversiones, los fondos mutualistas pueden perder valor, de manera que usted tiene la responsabilidad de comprender los riesgos de invertir sus dólares de una HSA.

12. ¿Qué sucede con los dividendos o intereses ganados sobre mis inversiones en fondos mutualistas?
Los ingresos por dividendos o intereses ganados sobre sus inversiones en fondos mutualistas se reinvierten automáticamente en sus tenencias actuales en función de sus asignaciones de inversión.

13. ¿Con qué frecuencia el sitio web de inversión en una HSA actualiza la actividad de la cuenta y los saldos de inversión?
Los saldos de inversión y el historial de transacciones se actualizan cada tarde en que opera la Bolsa de Valores de Nueva York.

14. ¿Cuánto tarda mi dinero en pasar de mi saldo básico de una HSA de Lake Michigan Credit Union a mi cuenta de inversión en una HSA?
Pueden pasar hasta 4 días hábiles antes de que vea que el dinero pasó de su saldo básico de una HSA de Lake Michigan Credit Union a su cuenta de inversión en una HSA.

15. ¿Por qué los cambios que hice en mis elecciones de inversión no se reflejan en mi asignación de activos actual?
Las elecciones de inversión son asignaciones para dinero nuevo que se dirigió a la cuenta de inversión en una HSA. Por ejemplo, dinero que se transfiere de su saldo básico de una HSA. Si también quería cambiar sus asignaciones actuales, deberá reajustar su cuenta. Para ello, debe iniciar sesión en su cuenta de inversión en una HSA y seleccionar "Reajustar inversiones en una HSA" en la sección "Administrar inversiones" del menú de navegación superior.

16. ¿Cómo actualizo mi dirección en la cuenta de inversión en una HSA?
Para actualizar la dirección de su cuenta de inversión en una HSA, debe hacer este cambio en Lake Michigan Credit Union. Lake Michigan Credit Union recopila la información del cambio de dirección y la transmite a la entidad que lleva los registros de la cuenta de inversión en una HSA.

17. Tengo dificultades para acceder al sitio web de la cuenta de inversión en una HSA. ¿Qué puedo hacer?
Si no puede ver los vínculos en el sitio web de inversión o no puede abrir el vínculo a dicho sitio, le recomendamos que, en primer lugar, pruebe borrar los archivos temporales de Internet y las cookies. Otra opción es probar con otro navegador: por ejemplo, si Internet Explorer no funciona, puede probar Mozilla Firefox o Google Chrome.

Si esto no funciona, puede contactarse con Devenir al 952-446-7400 para obtener más asistencia.

18. ¿Dónde puedo encontrar los estados de cuenta de mi cuenta de inversión en una HSA?
Puede iniciar sesión en su cuenta de inversión en una HSA y seleccionar "Estado de cuenta trimestral" en la pestaña de navegación superior "Estados de cuenta y actividad". O puede ingresar un período específico para ver e imprimir las transacciones.

19. ¿Quién es Devenir y cuál es su papel?
Devenir LLC es un asesor de inversiones registrado que fue elegido para investigar y seleccionar las opciones de inversión en fondos mutualistas de la cuenta de inversión en una HSA.

20. ¿Quién es el primer punto de contacto si tengo preguntas sobre mi cuenta de inversión en una HSA?
Lake Michigan Credit Union es el primer punto de contacto si tiene preguntas sobre su cuenta de inversión en una HSA.

Si tiene preguntas específicas en la sucursal, todas las preguntas e inquietudes deben reenviarse al Departamento de Cuentas Especiales/IRA. Llame a la extensión de la cola de IRA 6335 o envíe un correo electrónico a [email protected]

21. ¿Puedo cerrar mi cuenta de inversión en una HSA a través del sitio web de inversión en una HSA?
No, solo puede cerrar su cuenta de inversión en una HSA a través de Lake Michigan Credit Union.

22. ¿Qué cargo debita Devenir de mi cuenta de inversión en una HSA?
$30/año.

23. ¿Cómo debita Devenir el cargo de mi cuenta de inversión en una HSA?
Se deduce un cargo anual de $30 cuando se abre la cuenta (depósito inicial) en el primer día hábil del mes siguiente y, en adelante, en el mes aniversario.

24. ¿Qué cargos adicionales se aplican a mi cuenta de inversión en una HSA?
Para evitar prácticas de oportunismo en el mercado, es posible que determinados fondos impongan cargos por rescate a corto plazo o bloqueos en las operaciones. Para obtener información sobre si un fondo impone cargos por rescate a corto plazo o bloqueos, así como detalles específicos sobre esas políticas, revise el prospecto del fondo.

También puede ver estos fondos en la página "Resumen de inversiones", en la pestaña desplegable "Resumen de cuenta" de su cuenta de inversión en una HSA.

25. ¿Qué comisiones o cargos se aplican a los fondos mutualistas de mi cuenta de inversión en una HSA de fondos mutualistas?
Los fondos mutualistas de este programa no cobran cargos o están exentos de estos. Las comisiones o los cargos habituales no se aplican a estos fondos.

26. ¿Dónde puedo averiguar si los fondos que elijo están sujetos a políticas de operaciones frecuentes o rescate?
Consulte el prospecto del fondo para obtener información sobre las políticas de operaciones frecuentes o rescate. Puede encontrar el prospecto a través del vínculo incluido en la Plataforma de HSA y del vínculo "Recursos" del sitio web. Esta información también está disponible a través de su cuenta de inversión en una HSA, en la pestaña de navegación superior "Administrar inversiones" y en el vínculo desplegable "Reajustar inversiones en una HSA".

Si se aplican cargos por rescate a corto plazo o políticas por operaciones frecuentes a un fondo en particular, se mostrará un ícono en la columna "Política de operaciones" de la página "Reajustar inversiones en una HSA" del sitio web de inversión en una HSA. Puede ver la política específica si coloca el cursor sobre el ícono.

27. ¿Cuál es el coeficiente de gastos de los fondos mutualistas de mi cuenta de inversión en una HSA?
Todas las compañías de fondos mutualistas cobran un cargo por administrar estos fondos que se llama "coeficiente de gastos". Este cargo está incluido en el rendimiento del fondo. El coeficiente de gastos varía según el fondo. Para obtener información sobre el coeficiente de gastos de un fondo, consulte el Panel de control de rendimiento de fondos mutualistas, el prospecto del fondo y/o la página de Morningstar® actual del fondo.


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